💡Przy okazji branżowych konferencji, zmian rządu czy wybuchów finansowych afer, zawsze padają pomysły na uzdrowienie inwestycji indywidualnych w Polsce. Niemal za każdym razem, obok nieśmiertelnego podatku Belki, pojawia się w nich edukacja finansowa rodaków. Co do jej konieczności wszyscy są zgodni. Co do konkretów (kto, jak i gdzie) już trudniej. Może więc uczmy się od najlepszych…
Zapytałem Roya Regeva, który przez Betę ETF szerzy nad Wisłą pasywne inwestowanie, jak to jest w jego rodzimym Izraelu. Okazuje się, że tam sztuki regularnego inwestowania (nie mylić z oszczędzaniem) uczy się w praktyce. Od maleńkości. Choć nie ma programu 800+.
👶Każde dziecko od urodzenia do pełnoletności dostaje od tamtejszego ZUS miesięcznie 57 szekli. To równowartość 60 zł. Rodzice mogą dorzucić drugie tyle. Pieniądze trafiają na specjalne konto w banku lub do jednego z prywatnych funduszy (tych samych, które zarządzają funduszami emerytalnymi).
📈Można wybrać inwestycje o czterech poziomach ryzyka (depozyt, do 25%, 50% i 100% akcji). Można zmienić bank na fundusz (ale nie na odwrót). Co piąty szekel dzieci trzymają w banku, a 40% znajduje się w najbardziej ryzykownych funduszach. Nie ma ograniczeń (jak np. w PPK) dotyczących polityki inwestycyjnej.
Z lewej – inwestycje 18-21 latków (ciemnozielony to fundusze, jasnozielony banki).
💰Pieniądze można wypłacić w wieku 18 lat za zgodą rodziców lub po 21. urodzinach już bez niej. Do 21 lat koszty prowadzenia rachunków ponosi państwo.
🧮Program ma już 8 lat. Wyposaży dzieci w lepszy start (zobaczcie na obrazku, ile – uwzględniając prognozowane długoterminowe stopy zwrotu z pasywnych portfeli Finax PL – można odłożyć na 21. rodziny). Ale przede wszystkim, pokaże im, jak działa rynek. Oswoi z ryzykiem inwestycyjnym. Udowodni sens regularnego i długoterminowego inwestowania. Pokażę magię procentu składanego w praktyce👩🏻🎓👨🏻🎓
📚Uczmy się od mądrzejszych. Chyba że znacie lepsze pomysły na edukację? Dajcie znać. Także tym, którzy od lat szukają pomysłów na to, jak instytucjonalnie edukować Polaków.
Jak sam odkłada na swoją przyszłość i jakie ma rady dla tych, którzy boją się inwestować