Partner sekcji:

Polacy polubili robodoradców

Możliwość inwestowania pasywnego i niskie koszty to główne atuty robo-doradztwa – wynika z badań doktora Krzysztofa Waliszewskiego, profesora Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu. W efekcie, blisko 70 proc. ankietowanych klientów Finax zdecydowanie poleciłoby tę usługę swoim znajomym.


Najpierw nad Wisłę zawitał Finax, a niedawno robodoradztwo w obszarze funduszy zaoferował ING Bank Śląski poprzez platformę Investo. Mimo że pewne elementy robodoradztwa znaleźć można już w wielu produktach brokerów, banków czy TFI, usługa robodoradcy jest na polskim rynku stosunkowo młoda. Dlatego badania profesora Waliszewskiego (tu znalazłem jego ciekawy artykuł na temat roboadvisory) należą do jednych z pierwszych nad Wisłą. Zanim przejdziemy do ich analizy, warto poświęcić trochę czasu na obejrzenie tego, czy polski rynek w ogóle potrzebuje robodoradztwa i co to właściwie jest. Sprawie przyjrzał się niedawno Artur Wiśniewski, ze strony Stockbroker.pl:

Pasywnie, tanio, bez emocji

Profesor Waliszewski zbadał polskich klientów słowackiego domu maklerskiego Finax. Ankietowani, wśród których przeważali mężczyźni (88 proc.), z wykształceniem wyższym (85 proc.) i ze średnim wiekiem 36 lat, za główne korzyści z usługi wskazywali inwestowanie pasywne, niskie koszty i niskie kwoty, które można zainwestować. Wśród wad wskazywano na ograniczoną ofertę (51 proc. ankietowanych), a tylko co dziesiąty badany narzekał na brak kontaktu z fizycznym doradcą.

Ciekawe odpowiedzi przyniosło pytanie 114 osób o etykę robo-doradcy. To zagadnienie od dawna nurtuje finansistów. Z jednej strony mamy bowiem bezduszną maszynę, na pewno nie kierującą się sygnałami z serca. Z drugiej, to narzędzie pozbawione emocji i wszystkich traktujące sprawiedliwie. Trudno też tu także o tzw. misselling, sprzedażową zmorę polskiego rynku finansowego. Okazuje się, że dwóch na trzech badanych twierdzi, że robodoradca jest bardziej etyczny od tradycyjnego doradcy. Zwolennikiem, pod względem etyki, tradycji była tylko jedna osoba.

W takiej sytuacji nie dziwi, że klienci Finaxa to ambasadorowie nowoczesnej usługi.

Początek drogi

Rynek automatycznego doradztwa finansowego w Polsce znajduje się na początku swojej drogi i biorąc pod uwagę aktywa w zarządzaniu (AUM), liczbę użytkowników, aktywa na użytkownika czy udział w zarządzaniu aktywami ogółem należy do mniejszych w Europie, nie porównując do rynku globalnego. Ważną cechą polskiego rynku jest wysoki potencjał jego wzrostu – według prognoz Statista do 2023 r. w Polsce przewiduje się średnioroczną stopę wzrostu (CAGR) 66 proc. dla aktywów w zarządzaniu robo-doradców oraz 63 proc. dla liczby użytkowników. Pandemia COVID-19 i obniżenie stóp procentowych depozytów praktycznie do zera przy ujemnej realnej stopie zwrotu będzie skłaniał polskich inwestorów do poszukiwania lepszych niż depozyty bankowe form alokacji kapitału i zapewne duża część z tych osób trafi do robo-doradców. Kluczem do dalszego rozwoju tej usługi w Polsce będzie zdobycie zaufania klientów i rozwój oferty, aby spełniała ona potrzeby polskiego inwestora oraz poziom kosztów – komentuje prof. Krzysztof Waliszewski.

Przypomnijmy, że pierwsi robo-doradcy powstali w USA w 2008 roku. Ich zadaniem jest pomaganie drobnym inwestorom oraz agentom finansowym w doborze najodpowiedniejszej struktury portfela. Większość robo-doradców zaleca inwestowanie pasywne z tzw. rebalancingiem, czyli regularnymi automatycznymi korektami struktury portfela. Za wysokimi cenami usług inwestycyjnych stoją przede wszystkimi koszty pracy. Dzięki zastosowaniu robo-doradców zostają one niemalże wyeliminowane, co przekłada się na znaczne obniżenie ceny usług inwestycyjnych, a tym samym zwiększenie zysków netto klientów.

Finax jest pierwszym robo-doradcą oferującym usługi w Europie Środkowo-Wschodniej. Jak działa? Zobaczcie moją rozmowę z założycielem i prezesem brokera:

Kategorie: Rynki

Sticky post

OIPE – projekt unijnego IKE

Narzekamy na biurokratów z Brukseli? Przestańmy. W końcu wymyślili coś dobrego. Przynajmniej dla polskich inwestorów, przyszłych emerytów. Trzy kolejne wynagrodzenia roczne bez podatku od dochodów kapitałowych. (więcej w Parkiecie)

Kategorie: Polska, Rynki

Pokonferencyjny quiz zByka

Na konferencję Adama Glapińskiego czekaliśmy wiele miesięcy, ale było warto. Na tyle, że Prezes NBP zasłużył na własny pokonferencyjny quiz:

Przegapiłeś konferencję? Polecam jej podsumowanie piórem Pawła Czuryło z Interii.

Kategorie: Edukacja, Lifestyle

Dekalog inteligentnego inwestowania

Byłem ostatnio gościem w DNA Rynków, gdzie przedstawiłem 10 zasad mądrego inwestowania:

Kategorie: Edukacja, Giełda

Pierwszy w 2021 quiz zByka

Kategorie: Edukacja

Tesla w bitcoinach

Kategorie: Giełda, Lifestyle

Druga edycja Akademii Inwestowania PKN Orlen za nami

60 proc. – tyle osób zapisanych na egzaminy Akademii Inwestowania, przygotowywanej we współpracy CFA Society Poland i PKN Orlen, pomyślnie przeszło testy. Oznacza to znaczny wzrost poziomu w porównaniu z egzaminami z grudnia 2019 roku (wówczas zdało 43 proc. zapisanych). Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Wszystkie prognozy biorą w łeb, więc …poprognozujmy

Rok temu poprosiłem Was o proste wskazanie kciuka w górę lub w dół dla dwudziestu instrumentów, surowców, osób. Efekt? Standardowy, czyli 50 proc. skuteczności. W roku, który zawstydził nawet czarne łabędzie, można to uznać za sukces. Weźmy zatem pod lupę nasze typy sprzed roku i znów się zabawmy. Może tym razem zbiorowa mądrość narodu da radę pokonać rynek. Czytaj dalej ›

Kategorie: Lifestyle, Rynki

Przymusowa restrukturyzacja Idea Banku

Bankowy Fundusz Gwarancyjny nakazał przymusową restrukturyzację Idea Banku. By ratować pieniądze klientów i kasę funduszu gwarancyjnego (czyli pozostałych banków), spółka Leszka Czarneckiego zostanie przejęta przez Pekao. Oczywiście, z miejsca pojawiły się komentarze, że przyczyny decyzji są polityczne. Proponuję zatem krótką sondę:

Przypomnę też tekst o pokusie nadużycia, który pisałem na przykładzie banków Leszka Czarneckiego. Warto też sięgnąć do raport PwC:

Kategorie: Finanse, Giełda

Giełdowe rady taty

Poświąteczne porządki na strychu u rodziców zaowocowały takimi wnioskami spisanymi przez tatę po tym, jak straciliśmy dużo pieniędzy na giełdzie w 1994 roku 🙂

Tata radzi na GPW

Kategorie: Giełda, Lifestyle

20 prognoz na 2021

Mijający rok był nieprzewidywalny, ale może w 2021 uda mi się znaleźć rynkowego guru. Weź udział w zabawie i postaw 20 swoich typów. Podsumowanie prognoz sprzed roku wkrótce na zByka.pl

Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Lifestyle

Jak (nie)inwestują polscy studenci

Tylko co trzecia osoba urodzona pomiędzy 1990 a 2000 r. aktywnie inwestuje swoje środki finansowe – wynika z badania przeprowadzonego przez CFA Society Poland wśród studentów. Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja, Rynki

Ceny mieszkań – październik 2020

Indeks urban.one dla polskich mieszkań praktycznie nie zmienił się w październiku. Ceny są już bliskie poziomów z marca 2020 roku, sprzed pandemii. Czytaj dalej ›

Kategorie: Rynki

Cyberpunk 2077 – jak sprawdzić, czy najbardziej oczekiwany polski produkt w historii jest hitem?

Miałem nie pisać o premierze Cyberpunk 2077, nowej gry CD Projektu, bo a) nie gram i b) od 2020 roku obiecałem sobie nie prognozować. Ale wpadłem do Media Markt po kabelek i zobaczyłem, że już nawet skarpetki z logo Cyberpunka wykupili. Najbardziej oczekiwany w historii świata polski produkt po prostu nie może okazać się fiaskiem. Jak na bieżąco śledzić, czy jest mega hitem czy tylko hitem? I jak to wpłynie na akcje?  Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Lifestyle, Polska

Średnia roczna zmiana ceny m2 mieszkania

Kategorie: Rynki

Bądź różnorodny na Nasdaq

Jedna osoba, która uważa się za kobietę, oraz jedna, która uważa się za przedstawiciela niedoreprezentowanej mniejszości lub LGBTQ+ – takie minimum chce wprowadzić Nasdaq do swoich regulacji (invESGo.pl)

Kategorie: Giełda

Gaming na Giełdzie

Kategorie: Edukacja, Giełda

Fundamentalna zmiana

Absurd! Rynek zwariował! To szaleństwo musi się źle skończyć! To tylko kilka z podpisów wykresów, jakimi codziennie bombardują nas analitycy w tradycyjnych i społecznościowych mediach. Ci, którzy wierzą w wartość, dywidendy, cash flow, czyli fundamenty. Nie zauważają zmiany? Fundamentalnej zmiany. Czytaj dalej ›

Kategorie: Finanse, Giełda, Rynki

4 tys. zł na miesiąc w radzie nadzorczej

(invESGo.pl) Mediana rocznych wynagrodzeń osób zasiadających w radach nadzorczych spółek giełdowych to 48 tys. zł – wynika z raportu Sedlak & Sedlak.

Kategorie: Giełda

Ostatnie 15 lat na rynku mieszkań

Kategorie: Polska, Rynki

O fenomenie Tesli

Warto posłuchać podcastu “Pulsu Biznesu” o Tesli, w którym i ja zastanawiam się, dlaczego inwestorzy kupują akcje Tesli. Polecam!

Kategorie: Rynki

Finax radzi w finansach osobistych

Jak wiecie, zaangażowałem się w ekspansję inwestowania pasywnego, które oferuje Finax, na polskim rynku. Ruszył właśnie program “Finax radzi”, w którym staram się odpowiadać na Wasze problemy z finansami osobistymi. Pierwszy odcinek:

 

Kategorie: Finanse

Sprawdź, na co Cię stać w egzaminach Akademii Inwestowania PKN ORLEN

Nie musisz wychodzić z domu, by już 12 lub 13 grudnia zdobyć certyfikat Akademii Inwestowania PKN ORLEN, którą od początku, także jako członek CFA Society Poland, mocno wspieram! Wystarczy godzinny egzamin.  Zanim do niego przystąpisz, sprawdź swoją wiedzę w próbnym teście. Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Wybiera się, jak ITI na giełdę

Canal+ nieoczekiwanie odwołał IPO spółki. Nie martwcie się!

Kategorie: Giełda

Rusza Akademia ESG

Kiedy półtora roku temu zaczynałem promować kryteria ESG wśród polskich inwestorów i spółek, temat odpowiedzialnego społecznie inwestowania dopiero nad Wisłą raczkował. Sytuacja jednak szybko się zmieniła, do czego przyczyniły się wyniki funduszy ESG, miliardy na zieloną energię i zalew rynku przez inwestorów z tzw. Pokolenia Z. Rodzi to potrzebę wykształcenia – tylko w Polsce – setek fachowców. Dlatego ogromnie się cieszę, że mogę uczestniczyć w tym procesie w ramach Akademii ESG. (invESGo.pl)

Kategorie: Edukacja

Ceny mieszkań lekko w górę

Jak zwykle, dane z rynku mieszkań najszybciej opublikowało Cenatorium. Z indeksu urban.one wynika, że w Polsce we wrześniu sytuacji nieruchomości mieszkaniowym nieznacznie się poprawiała.  W dużych miastach, do powrotu sytuacji sprzed wybuch pandemii, jednak jeszcze sporo brakuje, a eksperci są pesymistami. Czytaj dalej ›

Kategorie: Rynki

Dzieci ożywienia na polskiej giełdzie

Wrzuciłem ostatnio, trochę z nudów, tweet z pytaniem, jakie imię dalibyście dziecku, gdybyście do wyboru mieli tylko nazwy spółek z GPW. Wyszedł z tego hit twittera i naprawdę dobra zabawa. Gratuluję pomysłów! Czytaj dalej ›

Kategorie: Lifestyle

Quiz zByka znów sprawdza ekspertów

Na giełdzie spadki, więc warto choć na chwilę się od nich oderwać. Popraw sobie humor w nowym quizie:

Kategorie: Edukacja, Giełda

Robot czy człowiek?

Nie, nie napisałem tego tekstu po obejrzeniu filmu „Banksterzy”. Już wcześniej uwierzyłem, że roboty mogą i powinny zastąpić ludzi. Także w inwestowaniu. W mojej sondzie na twitterze okazało się, że większość też powierzyłaby swoje pieniądze automatom. Argumenty? W tekście na portalu fintek.pl. Kliknij i przeczytaj.

Kategorie: Rynki

Copyright © 2021 zByka.pl

Theme by Anders NorenUp ↑