zByka.pl BETA BY BARANKIEWICZ

Czy zostać w PPK?

Pisałem ostatnio o tym, że państwo zdominuje rynek graczy na rynku PPK. Dużo ważniejsza od wyboru konkretnego Pracowniczego Planu Kapitałowego jest jednak odpowiedź na pytanie: pozostać (z automatu) czy wypisać się z systemu?

Co bym zrobił? Jako samozatrudniony nie muszę się tym przejmować, ale odpowiem na końcu tekstu. Co radzę zrobić innym? Po kolei.

Polityka Insight pisała ostatnio entuzjastycznie, że na PPK zarobisz nawet 56 proc. w rok. Na szczęście, dobrze rozbroiła ten raport „ekipa Samcika” , która zresztą już napisała większość tego, co chciałem o PPK powiedzieć:) Jeśli do tego dodamy najlepszą pigułę informacyjną na temat PPK, autorstwa Marcina Iwucia (także CFA), niewiele pozostaje do napisania. Postanowiłem zatem narysować.

Oto możliwie prosty diagram, dla osoby, która zastanawia się nad odejściem/pozostaniem w PPK:

Czy pozostać w PPK?

Schemat pozwala w maksimum trzech krokach, podpowiedzieć, czy PPK jest dla Ciebie. Wyjaśniam, skąd to uproszczenie:

1. Wierzysz w obietnice władz dotyczące stabilności proponowanego systemu? Po demontażu OFE, pytanie jak najbardziej zasadne. Tym razem jednak pieniądze mają być prywatne. Oczywiście to nic jeszcze nie znaczy. “Prywatna własność zgromadzonych oszczędności w PPK nie oznacza, że ustawodawca nie może zmienić zasad dotyczących zachęt finansowych i opodatkowania zgromadzonego kapitału” – twierdził Damian Olko z Deloitte na Bankierze.pl Nikt nie zagwartantuje też, że osobom, które teraz same się z PPK wypiszą, w przyszłości niższe emerytury nie zostaną jakoś zrekompensowane w imię tzw. solidarności społecznej.

2. Wierzysz w zapewnienia rządu. To teraz pytanie, czy już inwestujesz na emeryturę na rynku kapitałowym. Jeśli tak, lepiej dalej rób to samodzielnie i świadomie (ma to także dużo większy walor edukacyjny niż oddanie kasy komuś w zarządzanie, bez wpływu na to, gdzie trafiają). W IKE/IKZE Twoje 2 proc. pensji będzie mieć się dobrze (polecam dobry tekst Krzysztofa Kolanego  )

3. Nie oszczędzasz na emeryturę? Ciężko Ci się zmobilizować, (za) dużo konsumujesz lub po prostu nie wiesz, jak to zrobić? Pomyśl o swojej przyszłości (stąd czerwona rada na diagramie). Zakładam jednak, że może istnieć spora część Kowalskich, zarabiających niewiele, dla których 2 proc. bieżącej pensji to dużo. Konsumpcja teraz ma dla nich większą wartość niż ta sama kwota zwiększona o 20 zł, nawet przemnożona przez stopę zwrotu z lokowanych środków (gros z nich i tak tylko pozwoli na utrzymanie realnej wartości pieniądza w czasie).

Skąd te 20 zł miesiecznie? Według mnie, to jedyny faktyczny bonus dla Polaków związany z programem PPK. Jednorazowe 250 zł wpisowego pomijam (maleństwo), więc zostaje dopłata 240 zł rocznie od „państwa” (czyli od …podatników). Dlaczego nie liczę minimum 1,5 proc. od pracodawcy? Bo nikt mnie nie przekona, że to dodatkowe środki, które bez wprowadzenia PPK nie trafiłyby to zatrudnionych. Zamiast podwyżek pensji – w długim terminie – kasa pójdzie po prostu na PPK. Cały benefit to zatem zaledwie 20 zł miesięcznie.

Co bym zatem zrobił? Co radzę?

Korzyści finansowe są niewielkie. Pieniądze jednak to nie wszystko, jak śpiewali bracia Golec. Edukacja jest jeszcze ważniejsza. PPK to dla wielu szansa o pomyśleniu o przyszłej emeryturze. O tym, jak działa rynek kapitałowy, co to są akcje, ile trzeba odkładać, żeby mieć z czego żyć w przyszłości. To także okazja do dialogu pracowników z pracodawcami, którzy w systemie PPK pełnią bardzo ważną rolę. Warto włączyć się w ten proces, choć nie przyniesie on kokosów i wpływ na naszą emeryturę będzię niewielki. Ja bym w PPK pozostał.

Kategorie: Edukacja, Emerytura, Giełda

3 komentarzy

  1. Fajny tekst – na luzie podejście do PPK. Jednego z najgoretszych tematów w ostatnim czasie. Powiem Ci, że tak jak na poczatku zakładałam ze nie chce niczego od nikogo to w sume pozniej zaczełam sie zastanawiać. Bo w sumie dlaczego nie? Dlaczego znowu – ja zdeklarowana singielka mam być pominieta… Póki co co nic od panstwa nie dostaje, bo nic mi sie nie należy z moimi wyorami zyciowymi. Więc ile by tego nie było. Jestem na tak. Skoro dają- niech kazdy dostanie swoje

  2. Brawo za zauważeni, że 1,5% to jest od pracodawcy. Pracownicy powinni się dogadać z pracodawcą, że za wyższe wynagrodzenie zrezygnują z PPK.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie będzie opublikowany.

*

Quiz zByka po raz czwarty

Nie zrażaj się! Ten quiz finansowy zdaje tylko jedna osoba na 100. Powodzenia!

Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Monitoring pokrycia analitycznego – listopad

Spółki będące przedmiotem programu pokrycja analitycznego GPW znów zachowywały się słabiej niż rynek. Tak, jak od początku programu. Ponieważ jednak Giełda zapowiedziała korektę projektu, obiecuję, że ostatni raz wyżywam się na “pokryciu”.  Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda

Czwórka z Polski na „czarnej liście” Norwegów

Największy fundusz na świecie – Rządowy Globalny Fundusz Emerytalny Norwegii – zasilany jest głównie dochodami z ropy. Prawda, że mało ekologicznie? Nie przeszkadza to Skandynawom wykluczać z listy spółek, w które inwestują, wielu firm uzależnionych od wydobycia surowców. Przyjrzyjmy się tzw. „exclusive list” i zastanówmy, czy może stanowić podstawę to etycznego inwestowana. Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Rynki

Etyka i rynek kapitałowy

Tak, to możliwe. Przynajmniej śledząc wypowiedzi uczestników kolejnej debaty etycznej CFA Society Poland. Warto oglądać do końca:

Zobacz debatę o etyce w bankowości >>

Kategorie: Giełda, Rynki, Wideo

Wegetarianie a inwestowanie

“ESG można traktować jako cenny dodatek do inwestycyjnego uniwersum produktów, bo oferuje silny aspekt etyczny i ideologiczny, który może przyciągnąć na rynek akcyjny inwestorów do tej pory nie zainteresowanych tym rynkiem” (Trystero, jeden z najlepszych polskich autorów piszących o inwestowaniu) Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Quiz zByka po raz trzeci

Po długim weekendzie Wasze umysły są na pewno bardzo lotne. A że pytania tym razem są proste, liczę na wiele 100-procentowych odpowiedzi. Powodzenia! Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Papież popiera ESG

“Spojrzenie na niedawną historię, zwłaszcza kryzys finansowy roku 2008, pokazuje nam, że zdrowy system ekonomiczny nie może być oparty na krótkoterminowych zyskach kosztem rozwoju i inwestycji – produktywnych, zrównoważonych i społecznie odpowiedzialnych w długiej perspektywie” (Papież Franiszek) Czytaj dalej ›

Kategorie: Polityka, Rynki

Szybkie „sprawdzam” intencji rządu

Mamy Ministerstwo Nadzoru Właścicielskiego Ministra do spraw Aktywów Państwowych. To, w jaki sposób będzie sprawować ów nadzór, szybko pokaże, na ile istotny dla władzy jest rynek kapitałowy. Drugim testem wagi jest tempo powołania osoby odpowiedzialnej za wdrożenie Strategii Rozwoju Rynku Kapitałowego.

Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Polityka, Rynki

Można pogodzić dobro z zyskiem

ESG to gorący temat w branży inwestycyjnej już od kilku lat, ale w Polsce stał się modny od powstania indeksu WIG-ESG. Tego samego dnia powstał, oparty na nim, fundusz ING NN. Warto więc porozmawiać z Joanną Ałasą, CFA, starszym analitykiem w NN Investment Partners. Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Rynki

Gorące pytanie

PPK czy nie PPK? Zapomnij. Rynek żyje już kolejnym gorącym pytaniem – IKE czy ZUS?

Kategorie: Emerytura

Edukacja – 4 wskazówki

W Warszawie inwestorzy indywidualni biorący udział w konferencji “Inwestowanie długoterminowe na GPW” uznali, że najważniejsze są podatki. W Gdańsku podatki były dopiero na trzecim miejscu, a wygrała edukacja. Z tej okazji fajny slajd z prezentacji blogerów Przemka Gerschmanna i Tomka Jaroszka, którzy także uczestniczą w spotkaniach organizowanych przez GPW i Orlen:

Kategorie: Edukacja

ESG w SRRK

Zrównoważone finansowanie w Strategii Rozwoju Rynku Kapitałowego? Tak, istnieje. I to w daleko większym stopniu niż sugerował projekt dokumentu. Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda, Polityka, Rynki

A taki był ładny, anglosaski

Trigon TFI dolączył do Saturn TFI i stracił licencję – zdecydowała Komisja Nadzoru Finansowego. To kolejna – słuszna  – ofiara afery Getbacku.  Czytaj dalej ›

Kategorie: Giełda

Nowa klasa aktywów

Polecam fajną książkę o środowisku i rynkach finansowych. Zapraszam też 25 listopada na konferencję dotyczącą inwestowania ESG.  Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

To ty mnie przekonaj, dlaczego miałbym nie inwestować ESG

Rozpoczynam nową serię – Inwestowanie ESG w Polsce. Moda czy okazja do zarobku? Na to pytanie odpowiedzą mi osoby, które pomagają w zaszczepieniu „dobrych finansów” nad Wisłą. Czytaj dalej ›

Kategorie: Finanse, Giełda, Rynki

Lubimy słowo “bańka”, ale czy wiemy…

Kategorie: Gospodarka

Quiz zByka po raz drugi

W tamtym tygodniu nikt nie dał rady zdobyć 100 procent, ale Mateusz (nie, nie ten) był bardzo blisko. Pora na drugą próbą. Uprzedzam – łatwo nie będzie. Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Moda na ESG

Popularność frazy “ESG Investing” w wyszukiwarce Google na świecie (ostatnie 5 lat):

Inwestowanie ESG

Co to jest ESG? 

Kategorie: Bez kategorii

Inwestowanie długoterminowe na GPW

Ruszył najważniejszy cykl konferencji giełdowych w tym roku. Nie, wcale nie dlatego, że mam zaszczyt go prowadzić 😉 Dlatego, że mowa o „długim terminie”, a adresatem są inwestorzy indywidualni. Sól naszej giełdy, bez której nie obeszła się żadna hossa w historii Książęcej. Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja, Giełda

Etyka vs Regulacje na rynku finansowym

Czy regulacje mogą zastąpić etykę na rynku finansowym? Na to pytanie miała dać odpowiedź debata oksfordzka zorganizowana na SGH przez Investhink (fajna inicjatywa). Zobaczcie argumenty obu stron i sami zagłosujcie. Czytaj dalej ›

Kategorie: Finanse, Rynki

Quiz zByka

Chcesz szybko zapomnieć o weekendzie i ostro wejść w nowych tydzień. Przygotowałem quiz, z tuzinem trudnych pytań. Powodzenia! Czytaj dalej ›

Kategorie: Edukacja

Superman pilnie potrzebny

Czekałem niecierpliwie na ostateczną Strategię Rozwoju Rynku Kapitałowego, bo różnice między projektem a ostateczną wersją uchwały mogłyby pokazać dużo więcej niż sam dokument. I nie rozczarowałem się. Czytaj dalej ›

Kategorie: Bez kategorii, Giełda, Polityka, Rynki

Strategia Rozwoju Rynku Kapitałowego

Czekaliśmy 25 dni na publikację, ale już jest! Pobierze pełną uchwałę Strategia Rozwoju Rynku Kapitałowego i sam porównaj z projektem: Czytaj dalej ›

Kategorie: Bez kategorii

Etyka bankiera

Gdy 10 osób przez ponad godzinę rozmawia o etyce musi być nudno. No, chyba że etyka dotyczy banków… Zapraszam na kolejną dyskusję zorganizowaną przez CFA Society Poland, którą miałem zaszczyt prowadzić (jak ktoś nie lubi wideo, polecam 10 przykazań, które spisałem po panelu):

Kategorie: Edukacja, Finanse, Wideo

Inwestowanie ESG także dla chciwych

Szczerze polecam rozmowę Roberta Stanilewicza (Analizy.pl) z Bartoszem Pawłowskim (mBank), którego uważam za jednego z najbardziej błyskotliwych ludzi na polskim rynku kapitałowym.

więcej o inwestowaniu ESG >>

Kategorie: Edukacja, Rynki, Wideo

Przyszłość finansów (RAPORT)

Może nie wszyscy Kowalscy zauważyli, ale analiza słów w raportach instytucji finansowych pokazuje, że branża przechodzi rewolucję. Według raportu SpotData, zrealizowanego na 15. urodziny CFA Society Poland, obszarów transformacji jest sześć. Wśród nich rewolucja ESG. Czytaj dalej ›

Kategorie: Finanse, Giełda, Rynki

Za co ten ekonomiczny Nobel?

Kategorie: Bez kategorii

Copyright © 2019 zByka.pl

Theme by Anders NorenUp ↑